随着我国金融市场的不断成熟与投资者需求的日益多元化，基金投顾业务正经历从产品导向向服务导向的关键转型。“回归服务本源”成为行业共识，其核心在于将投资咨询置于业务的核心地位，真正从“卖方销售”转向“买方顾问”模式，为投资者创造长期价值。
一、投资咨询是基金投顾的核心价值所在
基金投顾业务的本质是受人之托、忠人之事，其根本价值在于提供专业、客观、个性化的投资建议，帮助投资者跨越认知与行为偏差，实现资产的稳健增值。投资咨询并非简单的产品推荐，而是涵盖需求分析、目标设定、资产配置、组合构建、动态调整与持续陪伴的全过程服务。它要求投顾机构以客户利益为中心，基于对宏观经济、市场趋势与底层资产的深入研究，提供与投资者风险偏好、生命周期及财务目标相匹配的解决方案。
二、回归服务本源的现实驱动力
- 投资者需求升级：随着居民财富增长与理财意识觉醒，投资者不再满足于信息不对称下的产品购买，而是追求透明、可信赖的专业顾问服务，尤其重视长期陪伴与心理疏导。
- 监管政策引导：监管机构持续强调“卖者尽责、买者自负”，推动行业规范发展，要求机构强化信义义务，杜绝误导销售，将投顾服务做实做深。
- 行业竞争与差异化：在金融产品同质化背景下，以优质咨询为核心的服务能力成为机构建立品牌忠诚度、获取长期客户的关键差异化优势。
三、践行以投资咨询为本的服务路径
- 构建专业投研体系：投顾机构需建立独立、严谨的投研团队，形成科学的资产配置框架与基金评价体系，确保建议的客观性与前瞻性。
- 强化客户深度洞察：通过精细化标签与持续沟通，深入了解客户的财务状况、风险承受能力、投资目标与行为特征，实现“一人一策”的定制化服务。
- 注重投资者教育：将投教融入服务全流程，帮助客户理解市场波动、资产特性与长期投资逻辑，引导理性决策，避免追涨杀跌。
- 科技赋能服务效率：利用大数据、人工智能等技术优化客户画像、组合管理与沟通触达，但需明确科技是工具而非替代，核心仍是人的专业判断与情感联结。
- 完善收费与考核机制：推动从交易佣金模式向基于资产规模或服务效果的顾问费模式转型，并将客户长期收益、满意度等纳入考核，使机构与客户利益真正对齐。
四、挑战与展望
回归服务本源虽成共识，但实践仍面临挑战：部分机构短期盈利压力下服务投入不足；投资者为咨询付费的习惯尚未普及；跨市场、跨品类的专业人才稀缺等。行业需坚守长期主义，持续提升投研与服务水平，强化信义文化，同时加强投资者引导，共同培育健康的投顾生态。
基金投顾业务回归服务本源，本质是回归金融服务的初心——以专业咨询创造价值，以信任关系赢得未来。唯有真正将投资咨询作为立身之本，在陪伴中赋能投资者，才能实现行业的可持续发展，并为资本市场注入更多理性与稳定的力量。
